Ликвидност на търговската банка
Ликвидността означава, в буквален смисъл, лекотареализацията, която предполага превръщането на ценности от материална природа в пари. Съществуват такива концепции за ликвидност като пазарна, банкова, балансова и активна ликвидност.
Ликвидност на търговска банка предполага неговата платежоспособност. Банката е ликвидна, ако общата сума на всичките й парични средства, други ликвидни активи и възможността за набиране на средства от собствени източници за кратко време са достатъчни за изплащане на всички финансови и дългови задължения.
Освен това банката трябва да разполага с ликвиден резерв, който е необходим за посрещане на възникващите финансови нужди. Задължителни резерви на търговските банки в много отношения са в състояние да осигурят позицията на банката в случай на непланирани обстоятелства.
Управление на ликвидността на търговска банка предполага практически мерки за наблюдение на състоянието на всички показатели за ликвидност и желанието да се отговори на всякакви отклонения от нормите.
На теория, такива насоки за увеличаване на ликвидността на банката Като искове за обратно изкупуване, издадени предитърсене на кредити, невъзобновяване на заеми, разширяване на пасивните операции, издаване на депозитни сертификати, продажба на определена част от портфейла от ценни книжа и заеми от Централната банка.
За да поддържа стабилна позиция, банката трябваимат определен ликвиден резерв. Необходимо е да се обхванат непредвидени задължения, причинени от различни външни и вътрешни обстоятелства.
Ликвидност на търговска банка зависи от политическото положение на страната,икономически реалности в целия щат, състоянието на всички от паричния пазар, възможността за рефинансиране от централната банка, на пазара на държавни ценни книжа, подобряване на банковото законодателство, надеждност на клиента, същността на управлението на банката, obespechennostisobstvennym капитал и така нататък. фактори.
Централните банки регулират ликвидността на търговска банка чрез установяване на ограничения,приложим към задълженията на банката, дългът на ограничения на кредитополучателя, контрол върху издаването на кредитите в голям мащаб, системата за рефинансиране и задължителната резерва определена част от привлечените средства, политиката лихвен процент, операции с ценни книжа и др. В Русия платежоспособността на търговските банки също е предмет на регулиране.
За да поддържа ликвидността, банката се нуждаепредскаже ситуацията възможно прилив депозити "при поискване" и категория "ненадеждни" срочни депозити, ръстът в търсенето на кредити и други фактори са промените в икономическата ситуация.
За да управлява ликвидността, банката трябва компетентноразпределят активите и пасивите. За тази цел сметките се изготвят таблици и да се определи каква част от задълженията трябва да бъдат поставени в течни статия активни сметки, за да се предотврати намаляване на съотношението на ликвидността.
Ликвидност на търговска банка зависи от състоянието на неговите активи. В зависимост от лекотата, преведени на паричните активи на банката са разделени на течни и неликвидни.
Течните средства са в непосредствена близостготовност. Това е касов апарат, първокласни сметки, ценни метали, държавни ценни книжа, средства по кореспондентска сметка в Централната банка.
Ликвидните активи, които са вразпореждане с банката и могат да бъдат превърнати в пари, това са заеми и плащания към банката за период от не повече от един месец; условно продадени ценни книжа; други стойности (включително нематериални активи).
Неликвидните активи са ненадеждни дългове; просрочени заеми; инвестиции в недвижими имоти, сгради и съоръжения на банката; некотирани ценни книжа.
За да поддържате ликвидността на банката, не можете да набирате средства в краткосрочен план с дългосрочни средства.
Ликвидността на търговската банка (нейното ниво) се оценява на практика чрез сравняване на нейните показатели за ликвидност с нормите, установени от Централната банка на Русия.
