Как да получите кредит от банка с лоша кредитна история и ниски лихвени проценти

Понякога нуждата от привлечени средства може да бъде посрещната само с банков заем. Има много оферти на пазара. Как да не допуснем грешка с избора?

Как да получите кредит?

На територията на Руската федерация има многодържавни и търговски организации, всяка от които предлага свои уникални условия. Схемата за получаване на заем е една и съща във всяка кредитна институция. Необходимо е да изберете услуга, да предоставите пакет от документи и да изчакате решение.

Банката може да поиска:

- паспорт, който потвърждава руското гражданство;

- удостоверение от работното място за нивото на дохода за последните 6 месеца;

- копие от трудовия договор или договора, заверено с печат на предприятието;

- Вторият документ, от който да избирате (шофьорска книжка, паспорт, военен билет и др.).

Ако сумата на кредита е голяма, може да се наложи:

- гаранция на трети лица;

- залог под формата на имущество.

Кредитите в Руската федерация се дават на граждани на възраст 21 годинигодина до 75 години. В същото време горната лента трябва да бъде достигната в момента на приключване на сътрудничеството с банката. Условията, условията и пакетът документи могат да се различават в зависимост от избраната програма.

Как да получите потребителски кредит? Кредитът в брой може да бъде издаден в рубли, долари или евро. Лихвените проценти зависят от избраната валута. Таксата за ползване на заемни средства може да бъде по-ниска, ако те са снабдени с допълнителни предпазни мерки под формата на залог или гаранция.

Бърза регистрация

Ако спешно се нуждаете от пари в брой и чакайте временяма решение от банката, можете да кандидатствате за "Credit Cafe", "Mig Credit" и т.н. Тези организации предлагат на своите клиенти малки заеми за няколко дни при намален интерес. Колко бързо можете да получите кредит? Достатъчно е да кандидатствате за "Quick Money" по време на работното време, да предоставите паспорт, информация за работодателя и след 20 минути да съберете пари. Предимствата на такива организации са няколко: минимален пакет документи, висока скорост на взимане на решения. Колко бързо можете да получите заем на руснаците? Вторият вариант е да приложите към банка, в която вече сте взели заем. Ако условията за получаване на доход не са се променили, има вероятност решението да не се отлага за дълго време.

Какво проверяват банките?

При разглеждането на кредита за кандидатстванеорганизациите първо проверяват адекватността на данните в въпросника. Допълнителна информация се анализира за стоп-фактори: възраст за пенсиониране, регистрация на кредитополучателя в нестабилен регион и т.н. Всяка програма получава рейтинг от всеки въпросник. Въз основа на общия им брой банката взема решение.

Какво струва да се обръща внимание на потенциален кредитополучател:

- общо надплащане;

- Санкции за забава за плащане на вноски за предсрочно погасяване на заема;

- всички бележки под линия в договора, написани с фин печат.

Как да получите заем от банка без застраховка?

Лесно е, ако размерът на кредита е малък. Съгласно Федералния закон "За защита на правата на потребителите", принудата за осигуряване е незаконна. Такива изисквания са незадължителни, но могат да увеличат лихвения процент, ако клиентът откаже услугата. От друга страна, когато възникне застрахователно събитие, кредитополучателят ще получи пари и ще избегне проблеми при изплащането на заема.

Лоша репутация

Икономическата криза от 2009-2010 г. напуснамного хора без работа. След като са загубили източника на доходи, те не могат да уреждат сметки в банките за своите задължения. Това се отрази на кредитната история. Въпреки това, необходимостта от пари може да възникне по всяко време. Къде и как "лошите" клиенти получават кредит?

Проблеми могат да възникнат поради обикновена грешка. Според статистиката 30% от преждевременно платените заеми са причинени от забрава на клиентите. Поради това банките често предлагат SMS-информиращи услуги за момента на извършване на плащанията. Съгласен съм или не, клиентът решава. Друго нещо, ако банката отказва да отпуска кредити, позовавайки се на лоша кредитна история на кредитополучателя дори не е наясно. След това има възможност да се провери информацията, като се поискат всички данни за клиентите в кредитната бюро. Невалидните данни могат да бъдат коригирани. Някои банки издават заеми дори на "лоши" кредитополучатели, но при високи лихвени проценти. След като е върнал такъв заем в срок и в пълен размер, клиентът може да подобри репутацията си.

Веднъж размирни отношения с банката, хората се страхуватда се обърнат отново към институцията. И напразно. Освен това банките се интересуват от работа със стари клиенти. Как получават кредит в институции, с които са били развалени отношенията в миналото? Както и в други организации. Клиентите, които искат да подобрят репутацията си, се обръщат към кредитния отдел с искане за изграждане на нов график на плащане и съгласуване на размера на плащането. Банките се интересуват от изплащане на заеми, така че те с готовност отиват да се срещнат.

Как да бъдеш пенсионер

Получаване на заем на търсещ работа на възраст от21 до 60, като другите неща са еднакви, е сравнително лесно. Въпреки това, нуждата от пари може да възникне при възрастните хора. Как може пенсионерът да получи заем? За най-незащитената категория от населението банките разработват програми със специални условия. За кредитните институции пенсионерите са привлекателна категория кредитополучатели, защото:

- те са законосъобразни, уважавани и задължителни;

- имат малък, но стабилен източник на доходи.

Но препънка за такива кредитополучатели може да бъде:

1. Възрастта. В момента на погасяване на заема, платецът трябва да е под 75-годишна възраст.

2. Нивото на дохода. Ако единственият източник на парични средства е пенсията на кредитополучателя, тогава не трябва да разчитате на голямата сума на заема. Ако потенциалният клиент все още работи или прави бизнес, той има много по-големи шансове. Условията на заема ще се различават само по отношение на времето. Лихвените проценти ще останат на същото ниво.

Друга особеност в услуга на пенсионерите -задължителна животозастраховане на кредитополучателя. Така че финансовата организация премахва от себе си рисковете, свързани с евентуална смърт на клиента, което ще доведе до невъзвръщаемост на заема. Но дори и в този случай пенсионерът може да очаква малък размер на кредита за период от няколко месеца. За да се увеличи, е необходимо да се привлече млад гарант с висок доход. Но тук има и друг проблем. В случай на смърт на кредитополучателя имуществото и задълженията му се прехвърлят на близките роднини. Ето как можете да получите заем за пенсионер за голяма сума.

Безлихвени заеми

Днес много банки предлагат на своите клиенти заем при преференциални условия. Много е важно да се разбере какво точно се има предвид.

Едно нещо е, ако банките временно понижи лихватазаеми. Такива действия рядко се държат и най-често се дължат на необходимостта от внасяне в обращение на средства, получени от депозити с малък интерес. Друго нещо е, ако банката предлага заем за "0%". Как да получите изгоден заем в този случай? Няма начин. Факт е, че Законът "За банките и банковите дейности" ясно заявява, че не е разрешено да издава заеми безплатно на кредитна институция. Минималният лихвен процент трябва да бъде 0,01% годишно. Но в този случай банките могат да принудят клиента да издаде допълнителен пакет от платени услуги: започвайки с SMS-информиране и завършвайки с животозастраховане. Ето защо, преди да мислите как да получите "безплатни" заеми, прочетете внимателно Общите условия. Може би е по-изгодно да се вземе заем за по-голям процент, но без допълнителни комисионни.

Пари за развитието на бизнеса

Необходимостта от заемни средства може да възникнене само за физически лица, но и за предприемачи. Как да получите заем за бизнес? Необходимо е да кандидатствате за банката, да оставите заявка, да предоставите копия от законоустановените документи, финансови отчети. В зависимост от размера и целта на заема, решението се взема в рамките на 7-30 дни. Най-често банките отварят кредитни линии за своите клиенти. Тези средства могат да бъдат използвани за удовлетворяване на настоящите нужди, например плащане за материали. В същото време не се изискват допълнителни гаранции. Но на практика няма възможности как да получите заем без гаранции за финансиране на голям инвестиционен проект. Банката няма да издава голяма сума без гаранция от трета страна или обезпечение.

проблеми

Повечето от населението е в кредитробството. Девалвацията на рублата, спадът в заплатите, намаляването на работните места - всички тези фактори влияят на платежоспособността на кредитополучателя. Отговорът на банките става все по-труден. Но има изход. Има няколко начина за решаване на проблемите с кредита дълг. Банката може да разреши удължаване на плащане за погасяване на главницата, което позволява за известно време да се направи само интерес, или продължаване срока на договора за предоставяне на "кредитна ваканция". Последният вариант е изключително рядък.

Преструктурирането на дълга се извършвакакто следва: периодът на погасяване се удължава и месечната вноска се намалява. В този случай ще трябва да плащате повече пари под формата на лихва. Но когато ситуацията е правилна, ще можете да изплатите заема по-рано.

Можете да промените графика за погасяване на кредита. Например, известно време да платите за заем тримесечно. Или за кратко време размерът на плащанията намалява до сумата, която ви е необходима, а след това се увеличава пропорционално.

Ако кредитополучателят изпитва финансови затруднения, тойможе да кандидатства за помощ от банката. Но кредитната институция ще настоява за откровеност относно естеството на проблемите. Те ще помогнат само ако преценят проблема временно и случайно. Ако ситуацията е критична, те ще съветват продажбата на залога.

Как да получите кредитно разширение

Възможността за получаване на "кредитна почивка" можеда бъде предписано първоначално в самия договор. Но тази мярка е добра само за банката. Физическото лице получава възможността да не плаща дълга в рамките на 1-36 месеца. След такова закъснение размерът на плащанията се увеличава и таксата се добавя под формата на лихва. Следователно, такава почивка ще доведе до допълнителни разходи на платеца.

Ако кредитополучателят все още реши да отпусне, първо трябва да разберете в банката:

1) Възможно ли е това от условията на договора.

2) Ще има ли плащания по време на закъснението (най-често банката ви позволява да не плащате основния дълг, но изисква навременно изплащане на лихвите).

Желанието за отлагане трябва да бъде документирано: удостоверение от работното място за закъснението при получаване на заплата, удостоверение за раждане на дете, медицинско свидетелство с диагноза и др.

Алтернативен изход

Вместо да мислите как да си направите отдихза заема, по-добре се опитайте да се споразумеят за удължаване на договора. Ипотека може да бъде удължен за 5 години. Продължителността на потребителските и автомобилните заеми няма да се увеличи. Можете да разчитате на положително решение само ако преди този момент заемополучателят е направил своевременни и пълни плащания.

За да започнете процедурата за удължаване на заема, трябва данапишете писмо до банката, обясняващо причините, предоставете всички съпътстващи документи. Такава процедура трябва да се провежда ежедневно в продължение на най-малко една седмица, тъй като кредитните институции обикновено "не разбират" какво е заложено за първи път. Банката може да откаже да се преобърне, без да обясни причините. Във всеки случай, вероятността за удължаване на срока на договора е по-висока от получаването на отмяна.

Шест правила за финансова стабилност

Преди да вземете заемния капитал, е необходимовнимателно оценява тяхната платежоспособност. Банката, анализираща данните на клиента, се грижи само за връщането. И кредитополучателят трябва да вземе предвид баланса на бюджета и стандарта на живот за периода на договора.

1. Изчислете оптималния размер на месечното плащане. Експерти твърдят, че не трябва да надвишава 40% от приходите. Банките намаляват тази граница до 20-30%. При изчисляването е важно да се съсредоточите единствено върху текущите доходи. Това означава, че ако в рамките на половин година за изпълнението на работния план имате намерение да получите бонус от 50% от заплатата, тогава е по-добре да отложите покупката за 6 месеца. Или посочете в заявлението си реалното ниво на доходите в момента. Между другото, в Обединеното кралство след кризата през 2010 г., банките са били забранени да издава ипотеки, които са три пъти годишния доход на кредитополучателя.

2. Определете оптималния период на заема, въз основа на размера на месечното плащане.

Връзката между тези показатели е обратна. Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-малка е изплащането. Но в този случай банката ще трябва да върне повече пари, тъй като ефективният лихвен процент се увеличава ежегодно. В дългосрочен план вероятността от непредвидени разходи е много висока.

3. Имате резервен фонд.

Размерът му трябва да бъде от три до шестмесечни плащания. Тази сума може да се съхранява в брой, да се постави на депозит и да се използва, ако по някаква причина не можете да направите своевременно плащане. В някои случаи резервният фонд ще избегне самия кредит.

4. Направете заем, за да купите наистина важни неща.

5. Спомни си за малките неща.

По време на изчисленията не закръглявайте получените сумив по-малката страна. Преди всичко това се отнася за месечното плащане. Ако не върнете банката дори и стотинка в текущия месец, ще трябва да платите глоба, която се изчислява като процент от размера на кредита. Освен това такива клиенти попадат автоматично в категорията злонамерени нарушители. Получаване на заем в бъдеще те ще бъдат много трудни.

6. Ранното погасяване и увеличението на месечните плащания не са едно и също нещо. В първия случай, заемното салдо, включително лихвата, се връща на банката еднократно с едно плащане. Но ако клиентът просто плати повече от сумата, фиксирана за няколко последователни месеца, това не му дава правото да организира самостоятелно "кредитна почивка".

заключение

В живота има различни ситуации. Необходимостта от допълнителни средства може да възникне внезапно. Е, ако човек има натрупване на "дъждовен ден", тогава не е нужно да се задлъжнявате. Как да получите заем без референции? Лесно е, ако има постоянен източник на доходи. Трябва само да се свържете с банката с паспорт и да оставите заявка. Необходимостта от гарант може да възникне при закупуване на апартамент, кола или ако се вземе заем за развиване на бизнес. В други случаи банките изискват минимален пакет от документи, бързо да преглеждат заявленията и да вземат решение. Ето как руснаците получават кредит.