/ Формула за изчисляване на заема: видове погасяване на дълга

Формула за изчисляване на кредита: видове изплащане на дълга

Кредитът в нашето време е нещо необичайноизлизайки да го наречем трудно. Потребителските кредити за закупуване на стоки, кредитни карти, краткосрочни заеми са станали обичайно. Ако погледнете Запада, цялата Америка живее на кредит, а МВФ обикновено предоставя заеми на цели държави. Но нека да разгледаме практическата гледна точка на кредитирането на обикновен потребител. Тук най-основната е формулата за изчисляване на заема при сключване на договор, която много кредитополучатели в повечето случаи не обръщат внимание. И това в бъдеще може да играе с тях жестока шега.

Формулата за изчисляване на кредита: основни познания

Преди да дадете математическиуравнения, е необходимо да се определят ясно няколко концепции. Най-важното нещо във всеки договор за заем е изплащането на органа на заема, т.е. компенсиране на първоначалния размер на кредита в пълен размер.

формула за изчисляване на кредита

Но това е просто, че парите не са нито една банка илифинансова институция не дава. Те поне искат това да плаща лихва за целия период на ползване на заема. Между другото, ако някой не знае, този метод бе приет от тамплиерите и масоните.

Но това не е всичко. Съвременната формула за изчисляване на кредита предполага премахване на рисковете, свързани с хипотетичния провал на кредитополучателя да покрие средствата, определени от графика. Следователно, в допълнение към договорите за заем, включват разходите за застраховка, резервация и др.

Всъщност формулата за изчисляване на заема в смисъла наако това е направено на равни части, може да изглежда, че общият размер на кредита е счупен месечно, т.е. S / n, където S е размерът на кредита в първоначалната форма и n е броят на месеците (но не и годините).

Ако започнем от месечното плащане скато се вземе предвид броят на дните в дадена година, формулата за изчисляване на кредита поема нов формуляр. Размерът на кредита се разделя на общия брой дни за целия период на ползване, след което се умножава по броя на дните в текущия месец.

Например, за един месец може да има 30, 31, 28 или 29 дни. Съответно, цялата сума на кредита, разделен на броя на дните, а след това през текущия месец се умножава по броя на дните.

Как може да се натрупа лихва

Формулата за изчисляване на лихвата по заем в нещоподобно на горния пример. Счита се, че кредитополучателят плаща лихва само за установения период на ползване на заема (ден, седмица, месец, година). Процентът се изчислява по различни начини. Тя може да зависи от броя на дните на фиксирания период или да бъде фиксирана (в този случай плащането на лихвата е подобно на изплащането на кредитния орган).

формула за уреждане на заеми

Ако обаче следвате общоприетите правилаплаща лихва за целия период на ползване на заема, формулата ще изглежда като подразделение на заем сума от общия брой на дните през периода, последвано от умножаване на процента и броя на дните, за които трябва да извършите плащане.

Някои банки предлагат да платят в края на срока. Отново изчислената сума на лихвата се разбива по фиксиране.

формула за изчисляване на лихвата по заем

Но един от най-интересните и привлекателнимаркетингови методи е начисляването на лихви върху салдото на основния дълг. По този начин формулата за изчисляване на заема (органът, въпреки че е погасена предварително) остава непроменена, но колкото по-бързо се възстановява основният дълг, толкова по-малък е лихвеният процент, който кредиторът надхвърля. В този случай делтата на общата и платената сума се разделя на оставащия общ брой дни и се умножава по процента и броя на дните, съответстващи на текущия период на погасяване. Но тук някои банки налагат санкции за това. И това е разбираемо, защото те губят печалба.

Формулата за изчисляване на анюитетен заем: каква е същността?

Анюитетните заеми се класифицират катодиференциран. В тази ситуация всички плащания, свързани с основния дълг, се изплащат на равни вноски. В същото време има два вида изплащане: numerando и postnumerando. В първия случай основните плащания се извършват точно навреме или в края на периода. Във втория - преди насрочената дата (както в случая на предсрочно погасяване).

формула за изчисляване на анюитетен кредит

И плащания от този тип могат да бъдатфиксирани, закрепена към курс с индексируема инфлация, определен план, отворен, наследствена и т. г. Формулата за изчисляване рента кредита може да бъде показано на прост пример.

Да приемем, че размерът на кредита е 100 хилядигодишен лихвен процент - 10%, а срокът на заема - 6 месеца. Месечното плащане ще бъде 17 156.14, но лихвата ще намалее. За да изчислите общия размер на надплатените суми в даден момент, просто трябва да умножите размера на кредита за определен брой месеци и да намалите целия размер на кредита. В нашия случай това е 17156.14 * 6-100000 = 2936.84.

Скрити позиции от договори за заем

Отделно е необходимо да се каже, че в договорите може да се уточнят и точките, свързани със застраховането на кредитните рискове. Те трябва да обърнат специално внимание.

формула за изчисляване на анюитетно плащане

Плащането от Комисията може да бъде извършено първоначалноили разбити по време, което може да доведе до допълнителни разходи при определяне на размера на същото месечно плащане. Също така има различни видове комисионни, например за издаване на пари в брой, за обслужване на кредитна карта, SMS известия за транзакции и т.н. Но всичко това струва и парите и по някаква причина никой не мисли за тези разходи.

Процедура за възстановяване на просрочени задължения

Ако има забавяне, поръчката е предвиденакато: на първо място, погасена лихва се изплаща, втората - просроченото главно плащане, след това - наказанието и санкциите. Ако в момента има редовен дълг, той се изплаща след изтичането на срока, а лихвата за забава е последната.

заключение

Както виждаме, формулата за изчисляване на заема като функция наот ситуацията може да се промени. Това е само най-важният въпрос е, че при такава робство, дори при най-благоприятни условия, не си струва да се изкачваме. Без значение колко привлекателна може да бъде, никой финансист няма да пропусне възможността да печели пари. И обикновено, включително скритите плащания и състоянието на финансовите пазари, лаикът ще загуби във всеки случай.

Прочетете повече: